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生命保険の魅力
万が一に備えて生命保険に加入した方がいいのですが、補償の内容を確認しておいた方がいいでしょう。まず、病気や怪我に備えていることが基本です。そこに死亡補償が加わります。
現在の健康状態とは関係なく、思いがけない病気で通院や入院をすることになるかもしれません。最悪の場合は、死亡したりすることもあります。年齢に関係なく、将来への不安があるので、生命保険を検討してみてはいかがでしょうか。
たとえば、高額医療費を支払う場合は、生活費から算出することになります。一家の大黒柱が怪我や病気で倒れたり、亡くなったりすると、家族のために保険金の支払いがあります。
生命保険の目的は、加入者本人は勿論ですが、回りの家族をサポートすることです。最近は、老後の資金を増やせるタイプや子供の成長に合わせて保険金を受け取るタイプが人気で、加入者が増えています。
それぞれの事情に適した保険に加入することで、将来に対する不安が軽減されるでしょう。ただ、補償内容が充実していれば、掛け金の負担額も増加します。
加入を考えた場合、家計の負担を抑える必要があります。死亡補償や後遺症に対応するには、かなり高額な保険料を支払うことになるので、慎重に選びましょう。
補償内容が気に入った場合は、加入できる条件を確認する必要があります。不要な補償が付いている場合は、省いてもらった方がいいでしょう。生命保険に加入して、将来への不安を軽減すれば、毎日安心して生活することができます。
契約の内容
病気や怪我の補償だけでなく、死亡保障のある生命保険に加入したい時は、保険の仕組みを確認しておくといいでしょう。最近は、ネットで加入することもできるので、以前のように、保険の専門家から直接説明を受けることがなくなりました。
ですから、見落としや確認ミスがあるかも知れません。生命保険に加入する前に、しっかり検討しておきましょう。生命保険は、主契約に特約を付けることができます。特に死亡保険は、補償期間に死亡した場合に保険金が支払われます。
生命保険の主契約に従って、保険金の支払い条件が異なります。さらに、特約をつけたり、死亡保険の加入方法なども確認する必要があります。中でも、死亡保険のオプションを特約にすることができるので、検討してみましょう。
注意する点は、特約だけの契約はできないということです。ですが、保険を有効的に利用するには、特約の付け方がポイントです。中でも、ガンなどの特異な病気に対応する特約は、高額な医療費を補うので、不安を解消することができるでしょう。
それぞれの保険に死亡や医療特約を付ければ、さらに十分な補償が可能になります。確認しなければいけないのは、死亡補償の期間が限定されているかどうかです。定期保険の場合は、特約を付加して補償を補う必要があります。
さらに、貯蓄性を持たせたい時も、特約を利用することができるので、さまざまな対応が可能になります。保険の内容を確認して、それぞれに対応できるように、色々な特約を利用するといいでしょう。
加入できる健康状態
生命保険に関しては、健康状態が問題になります。健康状態が良い方が加入条件が有利になります。ですから、保険に加入する時に生活習慣病や病歴などが、補償の妨げになることもあるでしょう。
条件が緩和されるのは、勿論、健康状態が良好で、病気発症のリスクが極力低い場合です。常識的に考慮すれば、病気を発症する危険性の高い人が保険に加入すると、保険給付金の負担が増えるので、保険会社の経営にも影響を与えることになるでしょう。
ですから、健康状態が良好で、既往症がない人の方が、有利な条件で保険に加入できます。特に注意することは、今現在、病院で治療をしているかどうかということです。生命保険に加入を希望しているなら、現在の治療を済ませてしまう必要があります。
保険加入時には、一般的な流行性感冒でも、治しておかなければ、手続きができない場合もあります。安易に考えていると、故意の告知ミスとして扱われてしまいます。
さらに、メタボの方も加入制限があるので、注意しましょう。要するに標準体重を極端にオーバーしている人は、保険への加入が制限される場合があります。そして、ダイエットのし過ぎで痩せすぎている場合も生命保険の加入が難しくなります。
その他、妊娠中の人も注意しましょう。妊娠の安定期に入っている場合は、保険への加入ができますが、妊娠に伴う疾病や出産に関しては、生命保険の補償対象外になる場合もあります。保険会社の条件によっても違うので、加入を希望する場合は、確認しておくようにしましょう。
死亡保障の金額
死亡保障をどの程度にするか考えながら、生命保険への加入を考えた方がいいでしょう。死亡補償金を多額にすれば安心と言うわけでもありません。ですが、世帯主などが加入する場合、死亡補償金が少な過ぎるのは問題です。
遺族の生活に必要な金額を設定しておく必要があります。子供がいる場合は、教育に関する費用も必要ですから、不足しないように設定することが大切です。ただ、死亡保障金を高く設定し過ぎると、生命保険の保険料が高くなるので、家計への負担が増すことになります。
むやみに、死亡補償金を高く設定して、現在への生活に支障がある場合は、生命保険の内容を見直した方がいいでしょう。結局、保険料を支払うことができなくなって、中途解約をすることになるかも知れません。
生命保険に加入する場合は、補償の内容だけでなく、負担する保険料に関しても、しっかり検討する必要があります。家計への負担をできるだけ抑えるようにしましょう。
子供の教育費や老後の生活資金を補償する保険もあります。世帯主が加入する場合は、子供の教育費を補える死亡補償金を設定した方がいいでしょう。
さらに、老後の生活資金に関しても、年金受給までの期間を補うことができるように考える必要があります。万が一介護が必要になった場合も補償できるようにしましょう。
保険に加入する時は、十分に検討することが大切です。まず、保険の専門家に相談してアドバイスを受けた方が安心です。最近はネットで加入できる保険が人気ですが、シミュレーションをしてから決めた方がいいでしょう。
保険料の負担額
保険加入を考えた場合、家計に余計な負担をかけないことが大切です。生命保険の補償金を高額に設定すると、支払う保険料も高くなります。一般的に、給料の1割程度に抑えるのが理想的と言われています。
保険加入は、万が一の補償になりますが、毎日の生活に支障のある保険料を設定するのは問題です。ですから、家計の負担にならないように、保険料を設定する必要があります。生命保険に加入する場合は、給料とのバランスを考えて無理のない設定をしましょう。
勿論、将来のために十分な補償をした方が安心ですが、現在の経済状態にも目を向ける必要があります。たとえば、職を失った場合は、保険料を支払うどころではなくなるでしょう。支払いが滞ると保険そのものを解約することになるでしょう。
このような状態を避けるためにも、家計費と相談して保険料を決める必要があります。保険料の支払い方法は、月払いや半年払い、年払いなどから選択することができますが、収入の減少などで、どうしても支払いが難しくなったら、できるだけ早く保険会社に連絡しましょう。それぞれの保険会社で対応策を考えているので、猶予してもらうことができます。
半年払いや年払いを月払いに変更してもらうこともできるし、翌月にまとめて支払うこともできます。さらに生命保険の自動振替貸付を利用するといいでしょう。解約返戻金から一定額を立て替えるシステムになっています。
保険料の負担額を決める時は、無理な設定をしないことが大切です。生命保険の補償額だけにとらわれずに、保険料を設定するようにしましょう。
保険請求の手続き
生命保険に加入している被保険者が死亡した場合は、保険請求をすることになります。まず、加入先の保険会社で手続きを開始しましょう。実際に補償金を受け取るまでには、さまざまな手続きが必要です。
まず、生命保険証券が必要になります。保管場所がわからないでは困るので、取り出しやすい場所に保管しておきましょう。補償金の受取人は、保険金支払請求書に書き忘れがないか確認します。
それから、死亡診断書などを準備しましょう。死因を証明する死体検案書が必要になることもあるので注意しましょう。この場合は、医師の発行した死亡診断書は、住民票の末梢などに使う必要があるので、原本を何枚かコピーしておけば安心です。
次は、補償金を受け取る手続きが必要です。印鑑証明書や戸籍謄本の用意が必要です。印鑑証明書は、3ヶ月以内のものが有効とされているので注意しましょう。さらに、生命保険の支払い証明が必要です。最終払い込みが済んでいなければ、保険請求ができなくなります。
特に注意しなければ、いけないことは、生命保険の場合い、非保険者の支払い請求期限は2年以内と定めらているので、くれぐれも、忘れないようにしましょう。保険会社では、例外を認めているところもあります。
ですが、定められた書類を揃えるのに、案外時間がかかることも考えられるので、手続きを始める前に保険会社に相談しておくと安心です。専門のアドバイザーを付けてくれることもあるので、確認してみるといいでしょう。
免責時由になる事例
保険の補償金を請求した場合に、死亡保険金が支払われないことがあるので注意しましょう。その理由の一つが、免責事由になります。保険会社の判断で補償金を支払わなくても良いことになっています。
免責事由には判断基準が設けれれていて、戦争や内乱、革命などが理由で死亡した場合は、生命保険の補償金を請求することはできなくなっています。その他、免責事由には、噴火や地震などの災害も加わります。
尚、保険契約者が受取人から殺傷された場合や、被保険者自身が自ら被害を被るような行為を行った場合は、保険金詐欺の扱いを受けることになります。さらに、生命保険に加入する時点で正確に健康状態を申告せず、嘘の申告をした場合も免責事由に該当します。この場合は、保険の契約違反になるので注意しましょう。
生命保険とは別に車の保険にも免責事由が設定されています。特に道路交通法違反になる無免許運転や飲酒運転で事故を起こした場合が該当します。
その他、被保険者が犯罪を犯して死刑になった場合や、自殺行為で亡くなった場合も免責事由の対象になります。最近は、自殺で亡くなる人が増えていますが、免責事由で加入から数年経過しなければ、補償金の支払いはありません。
このところ、自殺で補償金を賄う人が増えているため、免責期間の設定を1年間から3年間に変更する保険会社が増えています。それぞれの保険商品によっても、免責事由が違っているので、加入する保険に照らし合わせておきましょう。
解約時に支払われる返戻金
保険の種類でも違いますが、生命保険に加入した人が、途中で解約手続きをすると、返戻金を受け取ることができます。中には、解約時に支払われる返戻金を受け取ることができない場合もあるので、確認しておきましょう。
一般的に加入期間が長ければ、それだけ返戻金は高くなります。加入する時に、保険料の支払い期間と返戻金の割合について確認しておきましょう。
保険の種類でも返戻金の額に違いがあります。これは、支払われた保険料の積み立て率によるものです。保険会社にもよりますが、事務経費などを差し引いた後に、保険金を積み立てる場合もあり、支払われた保険料が全て積み立てられるわけではありません。
一般的に、経費を差し引いた残りが付加保険料になりますが、保険金として積み立てられるのが、純保険金になります。ですから、これまでに支払った保険料がすべて積み立てられているわけではないのです。
ほとんどの生命保険は、加入から3年経過して初めて解約返戻金が支払われています。中には、掛け捨てタイプの保険もあり、長く保険料を支払っても返戻金が支払われないか、かなり低額になる場合があります。
それとは逆に、定期保険や養老保険の場合は、支払う保険料が高いので、中途解約をした場合の返戻金の額は高めに設定されています。
途中で生命保険を解約すると、いろいろな面で不利なことが生じます。保険加入者が手続きを行えば、2週間から3週間程度で完了しますが、十分検討してから行いましょう。
補償金の不払い対処法
保険料をきちんと支払っているのに補償金が支払われないというトラブルが、発生しています。生命保険に加入しているにも関わらず、保険会社に補償金の支払いを請求しても誠実な対応をしてもらえない問題が発生しました。
このようなトラブルは、2005年に明治安田生命と富士火災海上保険の問題で明らかになりました。保険会社が故意に補償金の支払いを拒否した事件でしたが、同じような問題が多く発生していることがわかりました。
補償金の不払い事件は、生命保険の複雑化が原因ともいわれています。顧客の満足度を追及する余り、保険制度を複雑にしたのが主な原因ですが、制度の改定を顧客に説明していないかったことが問題を大きくさせています。
保険会社の中には、保険に加入した人に十分な説明を避けて、補償金の支払いを拒否したことで、社会的にも大きな問題として取り上げられました。このような保険会社は、経営の安定化を図るために、最初から故意に支払いを拒否したようです。
中には、被保険者が告知義務違反をしていると指摘している場合もありましたが、ほとんどが根も葉もない言いがかりだったようです。この事件で、生命保険に対する信用度が極端に下がり、保険加入を避ける人が増えました。
現在では、補償金の不払いに関する問題は減少していますが、完全に信頼性を取り戻してはいないようです。万が一、保険加入後に不手際があるようなら、消費者生活センターや生命保険協会に相談した方がいいでしょう。
税金の軽減になる生命保険とは
生活に関わる諸費用だけでも負担を感じることがありますが、生命保険に加入すると保険料の支払い額に応じて節税になることがあります。生活費には、食費、光熱費、居住費、教育費、医療費など、さまざまな出費がありますが、保険料は、控除の対象になるので、所得税や住民税の節税対策になります。
節税をするには、控除の対象になる保険料の年間支払い総額を計算します。申告手続きを取れば支払い総額によって節税できます。
対象外になるのは、財形保険や団体信用生命保険ですが、契約者本人や配偶者、親族などが保険金の受け取り人になっている場合、保険料の年間支払い額に合わせて、税金が安くなります。さらに、個人年金保険に関しても、条件を満たせば節税の対象になります。
一般のサラリーマンは、年末調整をすれば、税金が還付されますが、自営業やそれ以外の方は、確定申告をすることになります。そのほか、保険の補償金を受け取った場合も、税金の対象になります。
補償金を受け取った場合、必ず税金の支払いがあるわけではありません。保険の補償金を受け取った人が、被保険者以外の場合は、法定相続人として相続税を払う必要があります。さらに、補償金を被保険者自身が受け取った時は、決められた税率で所得税を支払う必要があります。
税金の申告では、基礎控除を受けることができるので、ほとんどが非課税になるようです。生命保険に加入する時に、税金についても確認しておくといいでしょう。
お得な見直しプランとは
人生には、色々な節目がありますが、ライフプランに合わせて生命保険を見直してみてはいかがでしょうか。特に結婚、出産など一大イベントや、住宅の購入時、子供の進学時、定年退職などを目安にして、保険の見直しをするのがおすすめです。
長期間の加入で、補償内容が適さなくなることも考えられます。ですから、その都度、見直しをした方が、安心ではないでしょうか。
保険の加入者の中には、内容をほとんど確認していない人や、義理で加入したという人も多いようです。このような場合は、保険内容をもう一度確認して、現在の家族状況にマッチしているかどうか、チェックした方がいいでしょう。
無計画な加入では、保険料を支払うのが難しくなったり、高額な保険料を支払っている人もいるようです。家計への悪影響がある時は、生命保険の内容を確認すしましょう。
保険会社を数社掛け持ちしていると、無駄な保険料を支払うことになるので、重複して保険料を納めないようにしましょう。上手な見直しプランで保険料がかなり安くなるでしょう。
ガンになった場合は、生命保険のガン特約が役立つでしょう。特約で保険契約を済ませるよりも、新しいガン保険を利用した方が、経済的にも楽になります。独身の頃に加入した生命保険よは、人生の節目ごとに内容の充実を図った方がいいでしょう。
そのままにしていると、保険料の支払いに比べて、補償金の額が少なくなる可能性があります。子供がいる家庭では、保険の見直しを定期的に行って、補償の内容を充実させることが大切です。
上手な保険の加入法
保険料の支払い方法によっては、負担を抑えることができます。生命保険に加入する時は、保険料を月払いや半年払い、年払い、一時払いなどから選ぶことができますが、ほとんどの場合、月払いでの支払いを選択している人が多いようです。
一般的に保険料の支払いは、一時払いの方がお得です。その他、半年払いや年払いも割引サービスがあります。個人で生命保険に加入する場合を除いて、企業などの団体払いは、さらに割引かれるのでお得になります。
企業や会社が加入する保険の保険料を給料から天引きすれば、団体払いの割引対象になります。手続きをすれば、加入できますが、一般の保険料よりも2パーセント程度安くなるようです。
最近は、ほとんどなくなりましたが、月々の支払いを集金にした場合は、人権費などの手数料が加算されるので、保険料が割高になります。割引はなくても、お得なのが、クレジットカードでの支払いです。
保険料の割引サービスには該当しませんが、カード規定のポイントが加算されるので、現金に換算して利用することができます。月々のポイント加算は僅かですが、長年、生命保険に加入していると、いつの間にかポイントが貯まるので、とてもお得です。
最近の健康志向から、タバコを吸わない人は、保険料が安くなります。これまでの病歴も関係しますが、喫煙の習慣がある人は、保険料が割高になることがあるので、確認しておきましょう。インターネットから申し込めば、更に割引サービスを受けることができます。
生命保険の選び方
人生の節目に生命保険に加入する人がいますが、特に就職や結婚が理由で、保険を選ぶ人が多いようです。補償内容や保険料金を確認しながら、環境や状況に適した保険を選択するようにしましょう。
人それぞれですが、生命保険を選ぶ時は、将来の生活設計を考えながら、加入した方がいいでしょう。病気やケガは、勿論ですが、医療補償が充実しているので、入院や手術にも対応します。
将来、家族が増えた場合、教育費や老後の資金に貯蓄しようと考えます。子供の将来のために教育費が必要ですから、育英年金の特約を付けた方がいいでしょう。
老後の資金作りにしたい時は、補償よりも貯蓄性のある生命保険を選んだ方いいでしょう。生命保険には、加入者が選択できる特約がありますが、基本的な補償で済ませることもできます。年齢や性別、生活環境に合わせて無理のない補償内容を選択した方がいいでしょう。
特に若い人が初めて保険に加入する場合は、保険料の安い掛け捨てタイプの方がおすすめです。補償内容が充実していますが、終身タイプではなく、定期保険扱いになるので、保険料が安く設定されています。
最近は、色々な特約がありますが、年齢や性別、仕事環境や家庭の事情などを考慮しながら、一番ぴったりの保険を選択しましょう。シミュレーションができるので、モデルプランから検討するといいでしょいう。保険の専門家から適切なアドバイスをもらいながら、ぴったりの補償内容にしましょう。
トラブルを避けるために
最近は、さまざまな保険会社が個性的な商品をPRしていますが、信頼できるかどうか、確認してから生命保険に加入を決めた方がいいでしょう。中には、経営が危なかったり、補償金の支払いがスムーズでない場合もあります。
生命保険を選ぶ時は、経営が安全で、医療保障が内容通りに実行されているかどうかを確認する必要があります。加入後に補償金の支払いでトラブルがないように、保険会社を選びましょう。
まず、保険会社を見極めるために安全度をチェックする必要があります。特に格付け専門の機関を利用すれば、健全な経営状態かどうかを確認することができます。一般天気に保険会社を格付けして評価する場合、ソルベンシーマージン（solvency margin）比率で表します。
この比率で将来補償金をきちんと支払えるかどうかを評価することができます。経営状態の危険度や資本金などもわかるようになっています。このソルベンシーマージン（solvency margin）比率が200パーセント以上になれば、補償金の支払いに問題はないでしょう。
日本国内では富士生命が3240％で第一位になっています。2位がネクスティア生命で2798％、3位がソニー生命で2637%です。このようなソルベンシーマージン比率を参考にして保険会社を決めるのも一つの方法ですが、数値が高いだけで決めるのは、問題があります。
生命保険に加入する時は、保険の基本的な内容と特約を確認しましょう。口コミサイトで評価を参考にすることもできます。
保険外交員の見極め方
本当に信頼できる保険に加入したい時は、保険外交員が適切なアドバイスをしてくれるかどうかが問題です。最近は、ネットから加入できる保険も登場しています。保険外交員のいる保険会社もあるので、利用しやすい方を選びましょう。
保険の種類も女性専用保険や学資保険など、サービスや特典もさまざまです。補償の範囲や加入条件を調べるのも大変ですから、信頼できる保険外交員に相談した方が安心ではないでしょうか。
ですが、中には、特典やサービスだけを前面に出して、契約上の不利な点を全く説明しない保険外交員もいるようです。このような悪質な保険外交員を避けるには、どのようなことに注意したらいいのでしょうか。
まず、誠実な保険外交員は、客の質問をしっかり聞いて適格に答えてくれます。保険内容や補償範囲に関しても十分な知識があり、無理な勧誘をしません。顧客の立場で適切な保険を勧めてくれるでしょう。
現在では、生命保険の種類も多くなり、内容も複雑化しているので、パンフレットを一読しただけでは、よく理解できないかも知れません。特に、補償範囲に入らない条件などを確認しておく必要があります。
生命保険に加入してから、補償金の支払いなどでトラブルを起こさないように、事前のチェックが必要です。生命保険に加入するのが初めての人は、誠実な保険外交員のいる保険会社の方が安心ではないでしょうか。ネットから加入できる生命保険もありますが、不安な方は、保険外交員のいる保険会社を選んだ方がいいでしょう。
加入条件のない生命保険
最近は、持病があっても加入できる生命保険があります。ですが、保険料が高く設定されていることが多く、あらかじめ告知する必要があります。ですが、これまでは、加入が無理と言われていた人でも、生命保険に加入できるのですから検討してみましょう。
このように加入制限を持たない保険を無選択型医療保険といいますが、加入する時点の健康状態に関しては、緩和されています。ただ、保険期間や補償金が限定されますが、生命保険に加入することはできます。
加入条件を問いませんが、無選択型医療保険の場合は、一般的に保険料が高く設定されています。ただ、注意したいこととして、持病や生活習慣病に関しては、補償の対象外になるので、注意しましょう。その他、心臓疾患や脳血管疾患、糖尿病に関しても補償の対象外にしている場合もあります。
インターネットやテレビのCMでも評判になっている保険は、ほとんどが傷害保険になるようです。高齢者でも加入できるし、月々の支払いが3千円程度に抑えられているので、興味を持ちますが、病気入院や通院は補償の対象外になっています。
医療保障を受けたい場合は、満足できない保険になるので、加入する時に内容を十分確認しておきましょう。特約で医療保障を付ける場合は、保険料が高くなるようです。
加入条件がない生命保険の場合は、補償内容が不十分な場合もあるので、まず最初に、必要な補償があるかどうかを確認してから加入した方がいいでしょう。
保険期間のある補償
決まった期間だけ補償の対象になるのが、生命保険の定期保険です。契約期間に死亡した時は死亡補償金、傷害を負った時は高度障害補償金が出ます。この定期保険は終身保険と同じように人気がありますが、決まった期間しか補償金が出ません。
生命保険の定期保険は、補償金が比較的安いのですが、決められた期間に補償があるので人気があります。補償期間の設定は、自由に選択することができます。さらに、満期後の更新も自由になっているのがポイントです。
補償期間の設定をする時は、じっくり考えた方がいいでしょう。子供の成長や進学だけでなく、親の定年退職など、家庭生活の諸事情を考慮して決めた方がしいいでしょう。
保険料金を低く設定したい時は、定期保険がおすすめです。ですが、保険金は掛け捨てになるし、解約返戻金や満期保険金もありません。解約返戻金に関しては、長期間の契約をすると、決められた額を受け取ることができますが、短期の中途解約をすると、ほとんど戻って来ないので注意しましょう。
貯蓄を目的にした生命保険もありますが、この定期保険に関しては、掛け捨てが基本になります。保険料の設定は、前期型を利用すれば、上がりませんが、更新型を選んだ場合は、更新時に少しずつ高くなりことがあります。
お手頃な保険料で、納得できる補償を受けたい時は、定期保険がおすすめです。ただ、終身保険ではないので、契約満了時に別の保険に加入する必要がありますが、お手頃で加入が簡単な定期保険も選択肢に入れておきましょう。
生涯補償の保険について
最近注目されているのが、終身保険です。生命保険の中でも保険期間を定めず、加入後からずっと、補償が続きます。さらに、万が一死亡した場合には、死亡補償金がもらえるようになっています。
支払う保険料は、一般の掛け捨てタイプの生命保険に比べると、高めに設定されていますが、保険期間に制限がないので、確実に補償金を受け取ることができます。終身保険は、保険料の支払い方法を選ぶことができるので、都合の良い方法で保険料を支払うことができます。
短期払いと終身払いの2通りがありますが、短期払いの方は、一定期間に支払いを完了する方法です。一方の終身払いは、加入している期間ずっと払い続けます。どちらも加入者の都合で選択することができますが、開始年齢や家族の状況を考慮しながら、設定した方がいいでしょう。
終身保険のメリットは、最初の保険料がそのまま継続されるので、年齢が高くなっても支払う保険料は変わりません。さらに、終身保険は貯蓄性があります。満期保険金を受け取ることができないのですが、短期払いで保険料を納めてしまってから、中途解約をすると、解約返戻金に利率をプラスして受け取ることができます。
生命保険の中でも、終身保険は、貯蓄性が高く、保険料の支払い総額よりも解約返戻金の方が高く設定されることがあります。契約後3年を経過していること限定ですから、確認しておきましょう。
終身保険は、保険料がずっと変わらないので安心です。ただ、支払う期間が長くなるので、ずっと払い続けることができるかどうか、考える必要があります。
貯蓄性のある保険
保険に加入して貯蓄も考えたい人は、養老保険を検討してみましょう。保険期間内に万が一死亡した場合は、死亡補償があり、無事に満期まで生存すると、満期保険金を受け取ることができるので、補償だけでなく、貯蓄性に優れた生命保険といえるでしょう。
加入できる年齢も幅広く設定されているので、老後資金だけでなく、学資保険としても利用することができます。さらに、養老保険は、保険期間中に万が一死亡すると、死亡補償金が出るので、残された家族にとって、安心できる生命保険と言えるでしょう。
保険料に関しては、加入時に一定額が決められ、満期まで変わりません。一般手的な生命保険と比較して、支払う保険料が高めですが、補償と貯蓄を兼ね備えているのが特長です。
養老保険は、保険期間を10年か15年に設定することができます。開始年や貯蓄性を考えて満期までの期間を決めることが大切です。特約で医療保障を手厚くした場合、満期時に支払われる保険金が少なくなるので注意しましょう。
養老保険は、貯蓄性の高い生命保険といわれていますが、特約を付けると更に保険料が高くなります。保険期間中は、保険料を支払う必要があるので、無理な設定をすると、家計への負担が重くなるので、将来、支払いができなくなる恐れもあります。
養老保険は、生命保険の中でも、貯蓄性が高い保険ですから、保険料も高く設定されています。加入する前に、保険期間の支払いが可能かどうか、しっかり検討する必要があります。
ガンに対応する保険について
最近、注目されているのが、ガンを補償する生命保険です。日本人のガン発症率は年々高くなっていて、心疾患や脳血管疾患と死亡原因のトップスリーに挙げられます。
特に、肺ガンの発症と死亡者数が増加傾向ですが、喫煙によるリスクが高まっているだけでなく、ガンを発症しやすい体質があることから、家族にガンで死亡した人がいる場合は、ガン保険への加入が必要です。ですから、ガン保険の内容を確認しておいた方がいいでしょう。
生命保険の中でもガン保険は、治療や入院、手術に関する費用を賄うことができます。中には、初期のガンが発見された時点で、診断給付金や通院費用が支払われることもあります。さらに、対象になる疾病がガンに限定されているので、医療保険と比べて、保険料が、かなり安くなります。
がん保険の場合は、一般の生命保険とは違って、入院治療に関する日数制限がないのが特長です。医療技術の進歩で、ガンに関わる治療に時間がかかるようになりました。進行を抑える治療法を選択することもできるので、治療費が高額になることもあります。
ですから、ガン保険に加入していれば、入院治療が長くなっても、治療費の心配をしなくて済みます。ただ注意しないといけないのは、保険加入から90日を経過しなければ、補償対象から外されます。この待機期間に万が一、ガンを発症しても、補償を受けることはできません。一般的な生命保険とは、加入条件が異なるので注意しましょう。
子供が加入できる保険について
子供が加入する生命保険は、成長に合わせて教育費用を積み立てたり、万が一親に不幸があった時は、補償を受けることができます。
子供が無事に大学進学するためには、入学金や授業料として300万円ほどの貯蓄が必要になります。急に用意するのは、大変ですが、少しずつ計画的に積み立てれば、準備できるかも知れません。
12歳、15歳、18歳、22歳から子供保険の満期を設定すれば、子供の成長に合わせて、小学校や中学校、高校の入学時期にそれぞれ祝い金が出ます。子供が加入できる生命保険は、満期保険金に合わせて満期の設定時期で保険料を決めるシステムです。
ですから、満期をお迎える年齢と満期保険金の額で支払う保険料を設定します。一例を挙げると、18歳を満期の年齢にして、満期保険金を200万円に設定した場合、開始年齢が子供0歳、親が30歳前後では、支払う保険料は、月掛けで13000円程度になります。さらに、12歳と15歳を迎えると60万円が学資金として支払われることになります。
子供保険には、育英年金を付けることもできるのですが、保護者が生命保険に加入していれば、そちらの方に特約を付けた方がいいでしょう。どちらにも特約が付けられますが、同じ特約になると、保険料が無駄になる場合があります。
子供保険に加入する時は、保護者の生命保険の補償内容を確認しながら、特約を付けた方がいいでしょう。子供保険は、教育費を少しずつ貯めながら、万が一の補償も受けられるのが特徴です。ですから、貯蓄性の高い保険といえるのではないでしょうか。
女性向きの保険について
最近は、女性のライフスタイルに合わせた生命保険が注目されています。女性の社会参加が進み、働きながら子育てをする人が多くなりました。ですから、それぞれの家庭環境に合わせた女性向きの保険加入が増加しています。
女性の立場から補償を考えた生命保険は、特に女性疾患を手厚く補償するタイプが注目されています。その他の病気にも対応するので、病気やケアを幅広くカバーすることができます。
女性疾患は、女性特有の病気で、乳がんや子宮ガン、乳房障害、子宮筋腫が主な疾患ですが、他にも、貧血、バセドウ病といった女性の比率が高い疾患も含まれています。さらに、妊娠や出産が原因になる疾患なども対象になります。
一般の生命保保険と比べて、女性向きの保険は、女性にとって安心できる補償内容になっているのが特長です。中でも先進医療に関しては、乳房再建術の給付金だけでなく、その他の先進医療を受けた際も手術の費用が支払われるようになっています。
たとえば、夫が生命保険に加入している場合、特約として加入することもできますが、万が一夫が死亡すると、保険の効力がなくなるので注意しましょう。女性向けの生命保険に加入する時は、特約ではなく個人で契約をした方がいいでしょう。
入院給付金や医療補償など、女性の生活環境に対応した手厚い補償があるので、年齢やライフスタイルに合わせて納得できる保険に加入した方がいいでしょう。女性向けの保険は幅広い補償内容ですから、検討してみてはいかがでしょうか。
保険に加入して三大疾病に備えるには
日本で三大疾病に指定されているガン・急性心筋梗塞・脳卒中は、死因の上位に位置づけられています。三大疾病保障保険に加入すると、これらの疾病を補償することができます。
それぞれの疾病で、補償内容が違いますが、ガンの発症では診断された時にすぐ、補償金が支払われます。さらに急性心筋梗塞の場合は、医師の診断で2ヶ月以上の治療期間が必要と診断された場合に補償金の支払いがあります。
その他、さまざまなガンの発症がありますが、乳がんの場合、上皮内ガンや皮膚ガンと診断された場合、保険加入から3ヶ月間は、補償の対象外になります。三大疾病保障保険は、大疾病保障終身保険と三大疾病保障定期保険の2種類があるので、それぞれの状況に適した補償内容を検討してみましょう。
大疾病保障終身保険の方は、一定の保険料で生涯補償を受けることができますが、三大疾病保障定期保険は、保険期間だけの補償になります。生涯の補償を希望する時は、終身タイプの生命保険に加入した方がいいでしょう。
さらに、三大疾病保障定期保険の場合は、契約期間中に死亡や高度障害があると、補償金が支払われますが、一度、支払われた時点で補償がなくなるので注意が必要です。一般的な生命保険とは異なり、生前給付が前提になっているので、別の生命保険に加入して医療補償に備える必要があります。
特に三大疾病保障定期保険は、保険料が高くなりますが、一般の生命保険でカバーできない補償を受けることができます。十分な補償を受けたい時は、検討してみるといいでしょう。
医療に関する保険
生命保険の中で、病気やケガを対象に補償するのが医療保険です。入院費用や手術代、通院のための交通費などが対象になります。
ガンの治療で先進医療を受ける場合、高度な治療に関しては、健康保険の対象外で、自己負担になることが多くなっています。ですから、先進医療を受けたくても、高額の医療費を支払うことができないので、治療を途中で止めてしまうことが多いようです。
そこで、医療保険に加入する人が増えています。現在、病気の心配がなくても、環境や年齢で、病気を発症することがあるかも知れません。医療保険に加入しておけば、将来に対する不安を可能な限りなくすことができるのではないでしょうか。
生命保険の中でも医療保険の果たす役割は大きいと言えます。加入する前に、給付金の計算方法や給付の開始時期、給付の対象になる期間などを詳しく調べておきましょう。
医療保険の死亡保険金は、低く設定されているので、できたら、死亡補償の特約を付けておいた方がいいでしょう。さらに、貯蓄性はほとんどありませんから、補償内容についてもチェックしておく必要があります。
医療保険は、疾病を対象に補償が充実していますが、病気の種類によっては、補償の対象外になることもあるので注意しましょう。その他、生活習慣病などの既往症がある時は、加入制限があるので、だれでも加入できるわけではありません。
生命保険の中でも、医療保険に加入する人が増えていますが、補償の対象となる疾病や補償期間などをしっかり確認する必要があります。病気などの不安を軽くする医療保険は、働く世代にとっても頼りになる保険ではないでしょうか。
年金型の生命保険について
生命保険の中でも特に貯蓄性のある保険が収入保険ですが、年金タイプの補償が受けられます。保険加入者が万が一、死亡したり高度障害の後遺症が出た時は、遺族に対して補償金が年金式で支払われることになります。
この収入保険は、主に遺族の生活費を分割して支払う方式で、補償金の支払い方法として人気があります。保険料の支払いは、掛け捨てになっているので、保険料は低く設定されています。万が一死亡した時の補償を手厚くしておきたい場合におすすめです。
収入保険は、貯蓄性があるので、残された家族の生活費をカバーすることができるでしょう。主に2種類のタイプから選択することができます。確定年金タイプと逓減定期タイプがあるので、内容を確認してから、加入するといいでしょう。
まず、確定年金タイプは、被保険者が万が一死亡した場合に、遺族に対して、年金式で補償金が支払われます。支給期間は、契約の内容によって異なりますが、生活に支障がない金額が設定されています。
さらに逓減定期タイプの方は、保険期間が終わるまで年金式で補償金が支払われます。契約時に決めておいた保険期間内だけ支払われるのが特長です。
確定年金タイプと逓減定期タイプを比較してみると、支払われる金額にも違いがあります。確定年金タイプでは、年金額が決まっていますが、逓減定期タイプの方は、将来的に年金額が変化します。
年金型の生命保険は、残された家族の生活を補償する役割を果たしますが、補償期間が限定されているので特約の補償もなくなります。補償金の受け取り方によっては、所得税を支払うことになるので、生命保険の内容を確認しておきましょう。
外貨建て支払いの生命保険
生命保険に加入した場合、保険料を外貨で支払うことができます。このように日本円以外で支払うのが外貨建保険です。
円の相場が変動すれば、外貨で支払う方が割安になることもあります。特に最近は、円高傾向にあるので、保険料が安くなります。ですが、外貨建保険の場合は、為替リスクを念頭においておく必要があります。
生命保険の保険料は、一時払いと月払いのどちらかを選択することができます。個人年金保険や終身保険、養老保険の場合は、保険料を外貨建てで支払うことができます。
支払い方は、米ドル、ユーロ、豪ドルの3種類か選び、円から指定した外貨に替えておき、保険料の支払いに当てる仕組みになっています。
このように外貨建てで保険料を支払った場合、補償金の支払いがある時は、外貨で受取ることになりますが、外貨資産扱いになるので注意しましょう。最近では、日本円の利率が低いので、代わりに外貨を利用して利息を期待している人が多くなっています。
プルデンシャル生命の場合は、予定利率が4.0パーセントにもなっているのですから、円建ての2.0パーセントと比較して、明らかに2倍の利率になっています。大幅な利率の差から、外貨建てを利用する人が増えています。
生命保険に加入する場合、さまざまな特約がありますが、条件によっては、保険料を低く抑えることができます。円高が続けば、外貨建ての支払いは、さらにお得になるので、検討してみるといいでしょう。
簡易生命保険の特徴
将来の不安を少なくするために、生命保険に加入したいと思っても、色々な制限があります。特に、既往症、生活習慣病などは、健康診断でしっかり審査されます。保険外交員のアドバイスを受けながら、さまざまな手続きをしますが、できたら、審査の軽い保険に加入したいものです。
簡易保険なら手続きが簡単ですから、おすすめできます。日本郵政公社の民営化で設立した日本郵政グループの生命保険ですが、一般的には簡易生命保険と呼ばれています。
この簡易保険は、加入に手間がかからないので、以前から加入者を増やしていました。
簡易保険の主な特長は、加入制限が緩和されているということです。70歳まで加入できるだけでなく、危険度の高い職業の方でも簡単な手続きで加入できます。さらに、健康診断などの面倒な手続きが必要なく、自主申告だけで済みます。
簡易保険には、色々なタイプがあるので、それぞれの状況で選ぶことができます。定期保険や終身保険、養老保険、年金保険の他に医療や災害特約を付けることもできます。中でも学資保険は、運用の利率が高いので貯蓄性もあり、子供保険を検討している方におすすめできます。
ほかの生命保険と比較して、簡易保険は加入制限が少なく、補償内容が十分納得できるようになっています。途中で補償内容を変更することもできるし、貯蓄性も優れているので、高齢化社会に対応できる保険ではないでしょうか。将来ために生活資金を用意しておきたい方は、簡易保険を選択肢に加えてみませんか。
貯蓄性のある生命保険
貯蓄性のある生命保険を検討しているなら、積み立て型を考えてみてはいかがでしょうか。特に終身保険や養老保険、個人年金保険などは、貯蓄性がありますが、満期返戻金が設定されている損害保険なら、ある程度貯蓄性があります。
最近では、積立利率変動型終身保険や利率変動型積立終身保険も注目されています。どちらも終身タイプですが、運用する利率が変動することで、貯蓄性が期待できるため、2000年以降は、特に注目されています。
このように積み立て型保険は、将来の不安に備えるだけでなく貯蓄性もある生命保険といえるでしょう。積み立て型保険は、満期を迎えた後のライフプランを考えて加入した方がいいでしょう。
満期返戻金や中途解約返戻金があるので、掛け捨てタイプの保険とは違い、貯蓄性がメリットになっています。保険料の支払い方は、月掛けも可能ですから、貯金感覚で生命保険に加入できるのも特長になっています。
ですが、保険料が高く設定されたり、万が一中途で解約をすると、積み立て総額を割ってしまう可能性もあるので、加入する前に内容を確認しておきましょう。さらに、金利の変動で利率が下がると、貯蓄性の魅力も失われることがあるので注意が必要です。
積み立て型の生命保険は、高利率の場合は、期待通りの貯蓄性がありますが、利率の変動に左右されるので、加入する前に内容を確認しておきましょう。補償内容や保険料を検討して、支払い額が負担にならないかどうかを検討する必要があります。
掛け捨てタイプのメリット
満期金などのある生命保険は、保険料が高く設定されているので、将来、支払いができなくなる可能性もあります。それに反して、掛け捨てタイプ保険は、保険料が低く設定されているので、家計への負担を抑えることができるでしょう。
将来のために補償と貯蓄を考えた場合、満期金のある生命保険の方を選択する人もいるのですが、補償の内容を充実させるには、保険料を高く設定する必要があります。将来、何かの事情で保険料を支払えなくなる可能性もあるでしょう。
掛け捨てタイプの生命保険なら、充実した補償内容で保険料を低く設定することができるので、家計への負担を抑えることができます。経済が不安定な世情を反映して、掛け捨てタイプに加入する人も増えているようです。
特に、パートやアルバイトで働く人や、若年層では、収入が不安定なので、できるだけ保険料を抑えて、補償内容を充実させた方がいいでしょう。さらに、利率が下がっている現況では、高い貯蓄性も期待できないのではないでしょうか。
現在の生活レベルをキープしながら、満足できる補償内容で保険に加入したい時は、掛け捨てタイプの生命保険の方がおすすめです。万が一、保険料が負担になっても、掛け捨てタイプの場合は、損失を被らないので安心です。
貯蓄性のある保険に加入したい場合は、家計とのバランスを考えた方がいいでしょう。保険加入とは別に、定期預金などを始めることもできるので、無理な保険料を設定して加入するのは、控えた方がいいでしょう。
シングルにおすすめの生命保険
特にシングルの場合は、生命保険への加入率が低くなっています。中には、保険への加入を止めて、貯蓄に回している人もいるようです。身寄りがなければ、遺族に対する責任もないので、保険加入を後回しにするからではないでしょうか。
生命保険は、将来の不安をなくすことができるので、加入した方がいいでしょう。万が一死亡した場合、資産や貯蓄がなければ、周りの人に支障が出てきます。さらに、老後のリスクを考えたら、介護費用なども必要になります。
特に身寄りがない場合は、公共機関の介護保険だけでは、賄えなくなる可能性もあります。健康で過ごせれば問題ないのですが、万が一のことを考えると、保険会社の介護保険も役に立つでしょう。
さらに、シングルの方が死亡した場合、借金やローンが残っていると、親族に多大な迷惑をかけることになります。資産や貯金がなければ、全てが残された親族の負担になるのですから、生命保険に加入して準備しておいた方がいいでしょう。
特に終身保険の場合は、死亡するまで補償が続くので、亡くなった後の葬儀費用に使うことができます。最近は、生前に死亡後の準備ができる生命保険も参入しているので、内容を確認しておくといいでしょう。
これからの高齢者社会を考えると、将来の不安と老後のリスクをなくすために、保険への加入が必要ではないでしょうか。特に終身保険は、一度の加入で保険料が一定ですから、シングルにはおすすめです。
がん保険の不安を安心に変える専門サイト【baby planet】とは
～あなたと家族の未来を守るために～
人生100年時代と言われる現代において、「病気への備え」は誰にとっても大切なテーマです。中でもがんは、日本人の2人に1人がかかると言われる身近な病気。がんと診断されたとき、治療や仕事、家族の生活など、様々な不安が押し寄せてきます。そんなときに、しっかりとした「がん保険」に加入していることが、大きな安心につながります。
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